返回顶部
分享到

模式解读 | 找钢网的“互联网+供应链金融”运作模式

产品运营 2021-09-24 人浏览 人点赞
摘要

随着这两年大量B2B交易平台的上线,供应链金融作为其中B2B交易中比较重要的一环,再次火热起来,但如何抓住供应链金融的核心,实现金融资产的闭环,是很多从事供应链金融企业在探索的问题,本文从找钢网的胖猫金融产品设计入手,分析其运作模式,试图给广大从事供应链金融的从业者一些现实的参考 ...

随着这两年大量B2B交易平台的上线,供应链金融作为其中B2B交易中比较重要的一环,再次火热起来,但如何抓住供应链金融的核心,实现金融资产的闭环,是很多从事供应链金融企业在探索的问题,本文从找钢网的胖猫金融产品设计入手,分析其运作模式,试图给广大从事供应链金融的从业者一些现实的参考

我们先简单理解供应链金融的概念,根据百度百科解释:

供应链金融(Supply Chain Finance),SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。

好吧,这个理解起来还是有点费劲,我们举个实例来说明一下:沃尔玛作为全球最大的零售商,有着众多的供应商,由于沃尔玛的强势地位,其采购后结算账期往往3~4个月,再拖欠一下,半年,一年也很正常,这对很多中小供应商来说,对现金流的影响很大;

于是,银行进来了,银行根据供应商和沃尔玛签订的供应合同,并以应收账款作为抵押,给予中小供应商短期的授信融资额,从而缓解的中小供应商的现金流紧张的问题;

这就是一个最基本的供应链金融模式,它有2个关键点

1. 围绕核心企业的供应链来开展;

2. 真实的供应链交易为依托;

但其局限也在于此:

1. 核心企业自身的资金运转情况和信誉保障,一旦资金链出现问题,供应商的应收款很可能成为坏账;

2. 银行作为金融贷款方,并不能完全真实的掌握交易情况,当中小供应商和核心企业,协同造假,从银行骗贷,则风险都落到银行身上,银行的风控难度很大;

所以,虽然供应链金融的前景很好,但传统模式下,只有基于部分优质企业,银行才敢开展这项业务,更多的中小企业其实是无法得到供应链金融的支持;

那么,找钢网的“互联网+供应链金融”是如何玩转的呢?

我们先看胖猫金融的都有哪些产品:

(注:胖猫金融是找钢网旗下 金融公司,操盘整个供应链金融的业务)

  • 胖猫白条: 针对采购商,可以申请白条来支付采购订单的金额;
  • 票据业务:针对采购商/供应商,使用商业银行开具的承兑汇票来支付或者融资;
  • 胖猫支付:针对采购商的,可以申请用胖猫的在线支付;
  • 胖猫理财:面向公众的理财产品,主要在胖猫宝的微信号上发布;

直接看这几个产品,觉得蛮简单的,也看不出个究竟,但认真了解其产品背后的运作,会发现,其实大有文章,我们对其运作模式梳理如下:

模式说明:

1. 当采购商在“找钢网、找油网、找五金网”进行采购时,可以申请胖猫金融的“白条”来支付,或者使用“票据融资”获得资金来支付;

2. 当交易完成,B2B网站形成了真实的交易记录

3. 同时,胖猫金融因为出售白条,或者票融时,产生了应收款,并汇集成了“应收款池“;

4. 胖猫金融选择和保理公司合作,将“应收款”按项目分批次卖给保理公司,实现债权转移,并同时实现了资金回笼

那么,至此,对于胖猫金融,一边是通过“白条”、“票融”给采购商/供应商放贷, 另一边,再把债权卖给保理公司回笼资金,从而有效的实现了资金的闭环流动,满足了资金的流动性需求。

接着:

5. 保理公司再把接收到保理资产,进行资产证券化,变成公众可以去买的理财产品;

6. 公众通过去买理财产品,资金通过托管银行,再次回流到保理公司

这样,保理公司也有效的实现了资金的闭环流动;

为了验证上面的模式,我们再仔细看一下胖猫面向公众的理财产品的详情介绍:

在上图中,每一份面向公众出售的理财产品,其理财产品,会明确到具体的项目详情,并附上和保理公司合同、以及真实的交易送货记录,以增强公众对于交易真实性的认知。

 

所以,你可以看到,胖猫的几个产品看起来蛮简单的,但通过背后的这种运作,有效了实现了资金的闭环流动,而这里面,甚至并不需要银行的资金参与(当然,实际运作中,肯定会动用到银行的授信资金来补充流动性),这也是目前互联网+供应链金融,和传统的供应链金融的一个显著的区别;

而要实现以上的这个模式,其中最最核心的点,还在于自己掌握了真实的交易流水,并据此建立起大数据的风控管理,这一点其实和蚂蚁金服依托支付宝累计的交易数据来实现风控,是同一个道理;

另外,资产证券化,这个未来将越来越多的涌现出来,国家在金融领域一直推行的“激活存量”的思路,其实就是希望更多企业实现直接融资,而直接融资的关键点,要么是发企业债,要么就是这种资产的证券化。

本节关于“互联网+供应链金融”的解读就是这样,欢迎大家持续关注我的连载内容

相关阅读

需求分析篇|报表分析的三个关键要素

需求分析篇|只需三步,掌握业务流程绘制的方法

需求分析篇|从实例分析中理解业务需求、用户需求、功能需求的转化

需求分析篇|从生活体验中理解用户场景及其关键4要素

 

作者:贝克曼,微信公众号:E_Reform【贝克曼的产品修炼之路】

本文由 @贝克曼 创作发布或转载, 发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载

热门点赞
媒球圈-是一个以互联网运营、市场、营销、文案等核心的资讯聚集型学习交流分享平台。媒球圈为您提供公众号运营,用户增长、用户运营、活动运营、数据运营、新媒体运营、微信裂变、文案策划及app运营推广等专业知识,媒球致力于打造一个互联网运营人的学习园地,一起从零到精通,学习中成长。用知识打造你的运营圈子!
  • 官方手机版